名为电商实为贷超,小黑鱼会员遭多重收割

2019-07-11   阅读:79
电商和金融的融合可以从两个方向来看。
电商巨头切入金融业务依靠自身流量和品牌背书做金融虽然金融业务体量飙升但仍无法撼动电商主营业务地位如蚂蚁金服京东金融。
金融科技平台的自建商城则是为了解决放款要基于消费场景的问题。
但有更讨巧的平台集合电商的线上产品以会员制为名给予一定程度的折扣让利然后实际聚焦的是贷款超市的导流业务。
电商业务诚意不足 旗下网贷平台被清退
小黑鱼走捷径之路从未停止。
但现在做电商未免太容易了一些成立于2018年的小黑鱼主打会员制宣称有百万会员。
公开信息显示2017年底原途牛旅游网联合创始人兼总裁严海锋创办了小黑鱼科技。今年4月小黑鱼黑金会员上线目前价格为半年199元一年299元五年999元。
小黑鱼实行会员制黑金会员的权益包括:8折充话费5折看电影订火车票最高减10元订机票减30元订酒店最高返现8%投资有8.8%的加息券等。
部分旅游产品的供应商为途牛或小黑鱼旗下的旅游公司外其他电商产品来自与多家电商平台的合作产品。
小黑鱼的运营模式为以会员身份可在平台享受商城购物旅行生活金融服务等多重权益。
但对比电商会员的业务模式在业内没有激起半点水花的是小黑鱼的贷款超市做的风生水起。百度搜索“小黑鱼”出现的几乎都是“小黑鱼下款”等相关内容。据社长了解小黑鱼会员的一大主要功能就是注册成为会员后才有资格进行借款。
某种程度上来看创始人出身会影响企业的战略方向虽然小黑鱼公开的宣传内容中多次强调打通线上线下消费场景的重要性但仍难掩小黑鱼本质是金融平台。
公开信息显示小黑鱼创始人严海锋为金融出身此前在途牛主导途牛的金融业务。
此外在严海锋发布的朋友圈信息也显示小黑鱼属于为科技金融行业。
严海锋:“第一次跟haiming老潘创业做育儿网(婴童行业);第二次跟老于一起创业做途牛(旅游行业);现在第三次创业做小黑鱼(科技金融)对途牛伙伴表示真挚感谢和祝福。”
虽然成立时间不到两年但小黑鱼在金融领域探索颇多。
公开信息显示小黑鱼投资设立深圳海星商业保理有限公司。
小黑鱼的控股股东南京铁帆网络科技有限公司投资杭州聚源金融信息服务有限公司后者为网贷平台大账户的运营方。
投资板块除了银行理财产品外小黑鱼兜售的理财产品小鱼宝由P2P网贷平台“大账户”提供期待年回报率为6%~9%但目前该平台已被清退。
超利贷导流 投诉激增
目前在聚投诉平台上小黑鱼放高利贷已不是最热话题与之相对贷超导流超利贷成为关注焦点。
以“橄榄优借”为例借款3000元到手21006天还款2100即是日利率5%年化近2000%是支付宝借款366.7倍。
投诉信息显示申先生在2019年6月30日投诉小黑鱼平台推荐下载申请的小饭票属于国家严打高利贷。借款1400元16天分两期还清每期需要还999元还清需要1998元利息高达598元。该平台放款跟还款都由畅捷支付提供故一起投诉该支付平台协助国家严打的违法高利贷。要求给予到账金额还款结清销账该欠款订单。
赵女士在2019年7月1日投诉黑鱼旗下熊猫钱包伙同快钱支付公司非法高利贷高额砍头息“一开始我以为30天的没想到是七天的由于资金周转我还借款了两次这次实在还不上了昨天跟熊猫钱包客服协商我借款3000到账2100六天后还3000他跟我协商只能减免200让我还2800六天利息就700”。
聚投诉数据显示目前小黑鱼科技投诉量1780件解决量581件解决率32.64%。显然这两位网友的经历只是小黑鱼不退款的冰山一角。
小黑鱼为现金贷导流从未停过。
其中比较热门的“你我贷”已有近百万用户申请额度范围为3千元-6万元放款时长5分钟期限为12个月利率每月为0.6%合约年化7.2%。
社长翻阅聚投诉页面发现小黑鱼的贷款超市导流到“佩奇钱包”“新意花”“同程借钱”“万利宝”“月光侠分期”“新橙优品”“救急钱包”“小花王分期”“心意花”等30余款网贷平台既有头部平台也有腰部平台。
据了解小黑鱼在这中间收提成。此前有媒体报道称与合作方分成中小黑鱼通常按CPS模式收费也就是按照销售成功收取佣金。
借款前先买199元会员 强制搭售保险
有未被证实的爆料信息显示小黑鱼挂钩信用分更爱“低分者”。对方表示“信用分低于550分的用户在小黑鱼上也可以获得借款但是具体是哪类平台给予放款就不清楚了。”
对方进一步表示小黑鱼通过支付宝注册看到正规用户(芝麻信用分数高于600分)进入到正常市场相反没有芝麻信用分的人(550分甚至以下)的人群视之如“珍宝”。这类人群正是“现金贷市场”的好韭菜。
事实上在小黑鱼的APP中可以看到借款产品显示“免审核0门槛人人都能借到钱”等推荐语。
此外在小黑鱼平台上进行借款需要先注册会员。
公开报道提到“下载APP显示是有可用额度以及可以取现的额度但点开之后需要开通会员才可以借款这不是诱导借款人开通会员吗。”闻先生使用小黑鱼借款时发现需要强制购买199元的会员他认为这属于严重诱导行为。
“强制买199的会员费然后下款强制买498元的人身意外险借6000元分三期实际下款5500元实际还款金额是6695元年利率高达46%左右。”刘先生在聚投诉上如是说道。
事实上有业内人士认为借款人是否是注册会员对于借款人的信用评价营销较小很难说支付了199元会员费注册成为会员后借款人的信用等级就高了平台就可以放心的放款了。
对于放款之前先支付会费注册会员或购买增信服务后才能成功下款的情况虽然目前没有明确的监管要求该行为违规但可以参考的是中国银保监会对银行业金融机构信贷业务提出的“七不准”与服务收费“四公开”的有关规定规定中明确要求“不准以贷收费。银行业金融机构不得借发放贷款或以其他方式提供融资之机要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用”。“不准浮利分费。银行业金融机构要遵循利费分离原则严格区分收息和收费业务不得将利息分解为费用收取严禁变相提高利率”。“不准借贷搭售。银行业金融机构不得在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑搭售理财保险基金等金融产品”。
继借贷宝紫马财行之后小黑鱼究竟能游多远?
新媒体